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索星金服:互金行业态势趋稳,如何玩转金融产品

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【文章简介】
索星金服:互金行业态势趋稳,如何玩转金融产品 ...... ......

随着29号文出台及一系列监管政策的下达,促使互联网金融合规发展奋力加速,消费者对于互联网金融的态度也是逐渐缓和。互金行业在经历了较长时期野蛮生长后,经过近两年的“扶正纠偏”,行业潜在风险已得到有效控制,稳健合规成为行业基调。近年来,互联网金融以破茧而出的发展态势,成为新兴金融领域的关注焦点。无论是从监管层的角度还是行业需求方面,互联网金融行业发展前景无限,对于广大消费者来说,p2p网贷更加放心。目前的网贷行业已经渐渐远离高风险,平台数量也在下降,质量却有明显提高,互联网金融如今越来越受大众欢迎。

网贷备案将至,高质量的平台越来越多,我们应该如何选择?索星金服建议广大投资人需要制定一个符合自身情况的投资计划,首先要解决以下几个问题:

问题一:现有的财务现状如何?
财务现状简要而言是指一个人的经济情况。有的人每个月有稳定的工资收入和稳定的生活费用支出,此外还能将固定比例的一部分工资存入银行或者其他平台;有的人由于职业关系,收入来源波动性很大,支出占收入的比例也很高;另一类人经济来源没有保障,而支出数额相对固定;还有人从上一辈处继承了大量财富。个体巨大的差异性决定了每一个人的财务状况不可能完全相同,因此确定个人财务现状的重要性在于:(1)初步决定理财计划的未来收益目标和各种软硬性约束;(2)确定或者调整自己的风险承受能力;(3)战略性资产配置的方向。

问题二:我可以承受的风险程度是多大?
首先,我们一定要分清楚“可以承受”和“愿意承受”两个概念的区别。“可以承受”是指根据科学的分析和测算,个人投资者在财务状况允许的情况下能够承担的损失的程度。“愿意承受”就不需要科学的分析和测算了,主要和个人的心理因素有关。部分投资者出于心理方面的原因,例如急于快速致富,或者过分担心损失自己原先积累的财富,而过分高估或者低估自己对风险的承受能力。急于快速致富的投资者的资产组合可能过分倾向股票垃圾债券这类高风险证券,一旦市场情况不利,将遭受其难以承担的损失;过于保守的投资者的资产组合可能过分倾向于低风险的固定收益证券,在资本市场高速发展时,将丧失资产快速增值的机会,且有可能影响其未来的大额支出计划和退休计划

问题三:我要求的投资收益是多少?理财计划所能达到的投资收益是多少?
这是所有投资者关注的核心问题,也是一个投资计划非常重要的组成部分。需要注意的是,投资者希望达到的历史年化收益率和能够达到的历史年化收益率是有区别的。索星金服提醒大家,我们当然希望投资收益越高越好,但却往往忘记了自己的风险偏好。索星金服偶尔能接到一些客户的咨询,他们都有一个共同的特点,那就是希望能提供高收益、低风险的产品。当问到他们的预期收益率目标是多少,没有一个人能提供确切的数字,都回答越高越好。这就是收益和风险偏好严重脱节的例子,在这个世界上,没有免费的午餐,也几乎不存在高收益、低风险的产品。

投资者在确定了自己的风险承受能力后,将在市场中寻找基于该风险程度的金融工具。如果我们假设该金融工具的价格基本合理,基本反映其风险程度,那么该金融工具的收益率将是一个比较稳定的数值。我们需要做的就是在要求的收益和投资计划所能达到的收益之间寻找平衡点。基本原则很简单:高风险,高收益。如果投资人觉得理财计划所能达到的历史年化收益率符合您的风险偏好,那就请投资人忘却原先的诸如“越高越好”一类的想法。

问题四:我要求的投资期限有多长?
投资期限的长短对投资计划包含的资产流动性产生很大影响。我们很难想象一名70岁的老人家会选择期限为20年,而且不能提前终止的投资计划。投资计划的投资期限和未来预计的支出项目有很大关系。

例如如果积攒未来子女的教育费用。由于子女教育费用数额比较大,在较短的期限内很难一次性积累完全,而且肯定要列入支出项目,因此对投资计划的流动性要求不严格,但对定期、定量将一部分资金留存作为教育费用的要求就比较严格。通常主要目的是积攒子女教育费用的投资计划的期限在10年到15年,每一年存入的金额数相对固定,主要投资工具是每年有稳定利息收入的金融产品。

又例如需要随时购买房屋的中青年白领人士。由于购买房屋的时点不确定,因此投资计划的期限不能太长,流动性必须好,以便随时应付可能出现的大额支出要求。有购房需求的投资者可以购买短期金融产品的方式,尽量提高闲置资金的收益率。

再例如即将退休的投资者。这类投资者的特点大致有以下几个:(1)退休后还有相当长的一段时间可以进行投资;(2)每个月需要一定金额的固定收入满足日常支出;(3)随时准备应付高额的医 疗费用支出。针对上述特点,该类投资者的投资计划期限可以比较长,但是流动性也一定要好,而且理财计划每个月能够提供固定金额的收入。

上面谈到的四个问题是互相联系,相辅相成的。它们仅仅是个人投资者指定投资计划时考虑的众多因素中相对简单、容易确定的因素,还会包含诸如税收、捐赠、保险等比较复杂的因素。

最后索星金服温馨提示一点:每个人的财务状况、风险偏好、预期目标、心理状态随着时间的推移和市场情况的转变都会发生很大变化,定期的总结自己的财务计划非常重要。通常总结的频率是1年1次,当然了,在波动性很大的市场情况下或者出现突发事件时,财务计划修改的频率就要相应提高。

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http://www.6455660.com/201804/201804161900048936.html

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2018年04月16日 于上海

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